Particuliers

Fiche pratique

Plan épargne logement (PEL)

Vérifié le 01/01/2024 – Direction de l’information légale et administrative (Premier ministre)

Vous souhaitez épargner pour acheter un bien immobilier d’habitation ? Le plan d’épargne logement (PEL) peut vous intéresser. Ce compte a pour objet l’octroi de prêts aux personnes qui ont épargné pendant au moins4 ans et qui affectent leur épargne au financement de logements destinés à l’habitation principale. Les règles applicables au PEL varient en fonction de la date d’ouverture : à partir de 2018 ou avant. Nous vous présentons les informations à connaître.

Tout le monde peut ouvrir un PEL : il n’y a pas de condition d’âge, de résidence ou de nationalité.

Mais si vous êtes sous protection juridique (tutelle ou curatelle par exemple), c’est votre représentant légal qui doit ouvrir le compte pour vous.

 Attention :

Le PEL est réservé aux personnes physiques. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un PEL pour une association ou une société.

Vous pouvez ouvrir un PEL dans toutes les banques qui ont signé une convention avec l’Etat.

Ces banques s’engagent à respecter les règles de fonctionnement du PEL.

Mais si vous avez déjà un compte épargne logement (CEL), vous devez souscrire le PEL dans la banque où vous avez déjà le CEL.

Pour ouvrir le PEL, vous devez signer un contrat écrit avec la banque et verser un montant minimum de 225 € sur le compte.

Vous avez le droit à un seul PEL. Il est interdit de détenir plusieurs PEL en même temps.

Il peut y avoir plusieurs PEL dans votre foyer fiscal, mais dans la limite d’un PEL par membre du foyer.

Oui, vous pouvez cumuler le PEL avec les autres produits d’épargne réglementés (livret A, livret de développement durable et solidaire, livret d’épargne populaire, etc.).

  À savoir

Si vous avez déjà un compte épargne logement (CEL), vous devez souscrire le PEL dans la banque où vous avez déjà le CEL.

Dépôt initial

Lors de l’ouverture du compte, vous devez faire un versement pour un montant minimum de 225 €.

Vous pouvez verser cette somme sur le compte par virement, par chèque, ou en espèces si votre banque accepte le dépôt d’espèces.

Versements périodiques

Vous devez verser chaque année sur votre PEL un montant minimum de 540 €.

Vous pouvez faire un versement annuel unique, mais vous pouvez aussi faire des versements périodiques (mensuels, trimestriels, ou semestriels). Cela est précisé dans le contrat.

En général, les montants des versements périodiques sont les suivants :

  • 45 € par mois
  • ou 135 € par trimestre
  • ou 270 € par semestre

Le versement peut être fait par virement, par chèques ou en espèces si votre banque accepte le dépôt d’espèces.

Autres versements

Vous pouvez aussi faire d’autres versements en plus des versements périodiques.

C’est vous qui choisissez le montant de ces versements, mais ils ne doivent pas entraîner un dépassement du plafond du PEL.

Le montant maximum que vous pouvez verser sur le PEL est 61 200 €.

Le solde du PEL peut dépasser ce plafond à la suite de l’ajout des intérêts.

Le taux d’intérêt du PEL est fixé à l’ouverture du compte.

Il est de :

  • 2,25 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024,
  • 2 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2023 au 31 décembre 2023,
  • 1 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022.

Les intérêts sont calculés par quinzaine. Les intérêts de la première quinzaine sont calculés le 16 du mois, et les intérêts de la deuxième quinzaine sont calculés le 1er du mois suivant.

Les intérêts sont capitalisables. Cela veut dire qu’au 31 décembre de chaque année, les intérêts s’ajoutent au capital déjà épargné pour produire des intérêts supplémentaires l’année suivante.

Les intérêts perçus du PEL ouvert à partir de 2018 sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Lors du versement des intérêts, l’établissement bancaire doit d’abord effectuer un prélèvement forfaitaire non libératoire de 12,8 %, qui constitue un acompte d’impôt sur le revenu.

L’année suivante, vous devez souscrire une déclaration de revenus qui permettra à l’administration fiscale de calculer votre imposition. définitive

Sans aucune action de votre part, l’administration appliquera le prélèvement forfaitaire unique à vos revenus de capitaux mobiliers, parmi lesquels figurent vos intérêts du PEL.

Ce prélèvement correspond à l’impôt sur le revenu, à hauteur de 12,8 %, et aux prélèvements sociaux, à hauteur de 17,20 %.

Vous pouvez opter pour l’application du barème progressif de l’impôt sur le revenu.

L’option pour l’application du barème progressif est irrévocable et vaut pour tous vos revenus mobiliers.

Dans ce cas, tous vos revenus de capitaux mobiliers seront imposés en fonction de la composition de votre foyer fiscal et en fonction de votre revenu global.

Votre taux d’impôt sur le revenu pourrait être inférieur ou supérieur au taux du prélèvement forfaitaire de 12,8 %.

Vous pourrez alors payer un supplément d’impôt ou au contraire bénéficier d’un remboursement de l’administration.

Le taux des prélèvements sociaux sera toujours de 17,2 %.

  À savoir

la banque doit vous fournir chaque année un relevé qui mentionne le montant des intérêts produits par votre PEL et le montant du prélèvement forfaitaire non libératoire qu’elle a effectué.

Le PEL est conclu pour une durée minimale de 4 ans.

Après 4 ans, le PEL peut être prolongé d’année en année jusqu’à atteindre la durée maximale de 10 ans.

La banque doit vous informer un mois avant l’échéance et vous devez répondre dans les 5 jours ouvrés.

La prorogation entraîne la poursuite du plan dans les mêmes conditions que lors de l’ouverture.

Après 10 ans, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur le PEL, mais il continuera de produire des intérêts pendant 5 ans.

À partir de la 15e année, votre PEL est automatiquement transformé en livret d’épargne classique.

Il continue de produire des intérêts, mais au taux fixé par la banque et non au taux fixé dans le contrat.

Lorsque le plan arrive à terme, vous pouvez demander un prêt ou céder vos droits à prêt à un membre de votre famille.

L’établissement de crédit peut aussi clôturer le PEL.

Il est interdit de retirer de l’argent sur le PEL avant la date d’échéance du contrat.

La date d’échéance du contrat peut être la date d’échéance initiale ou la date d’échéance fixée après la prolongation du contrat.

La date d’échéance initiale du PEL est le 4e anniversaire de l’ouverture du compte.

En cas de prolongation du contrat après le 4e anniversaire, la date d’échéance est décalée à la date anniversaire suivante.

Ainsi, la date d’échéance peut être le 5e, le 6e, le 7e, le 8e, le 9e ou le 10e anniversaire de l’ouverture du compte.

En cas de retrait sur le PEL avant la date d’échéance initiale ou la date d’échéance fixée après prolongation, le compte est automatiquement clôturé.

Le retrait anticipé est celui qui est effectué avant l’échéance du PEL.

Il entraîne la clôture du compte.

Le retrait anticipé peut entraîner d’autres conséquences négatives : suppression du droit à prêt, diminution du montant du prêt, baisse du taux d’intérêts. La situation varie selon le moment où le retrait est effectué.

  • Le retrait effectué après la 4e année du PEL n’entraîne pas de pénalités.

  • Après la fermeture, vous garderez le bénéfice du taux de rémunération du PEL, mais vous ne pourrez pas bénéficier du montant maximum de prêt épargne logement.

  • Après la fermeture, vous pouvez garder le bénéfice du taux de rémunération du PEL, mais vous ne pourrez pas bénéficier du prêt épargne logement.

  • Les intérêts seront recalculés au taux du CEL en vigueur à la date de clôture et vous ne pourrez pas bénéficier du prêt épargne logement.

Votre PEL peut vous permettre d’obtenir un prêt à un taux prédéterminé à certaines conditions.

Le prêt épargne logement peut servir à réaliser l’une des opérations suivantes :

  • Achat de la résidence principale (dans le neuf ou dans l’ancien)
  • Construction de la résidence principale (achat du terrain et travaux de construction)
  • Travaux d’extension, de réparation, ou d’amélioration de la résidence principale (surélévation, économie d’énergie, ravalement de façade d’un immeuble en copropriété…)
  • Acquisition de parts de sociétés civile de placement immobilier (SCPI) à vocation d’habitation (si le compte a été ouvert avant le 1er mars 2021)
  • Financement d’un local à usage commercial ou professionnel qui comprend également la résidence principale

Pour pouvoir bénéficier de ce prêt, vous devez avoir un PEL qui est arrivé à terme et remplir certaines conditions.

Le montant du prêt varie en fonction de la durée du plan et des intérêts que vous avez acquis,.

Le montant maximum du prêt est de 92 000 €.

Le taux du prêt est fixé dès l’ouverture du plan.

Il est de :

  • 3,45 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024
  • 3,2 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2023
  • 2,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022

Vous pouvez céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, mais à condition qu’il soit aussi titulaire d’un PEL et que les deux plans soient venus à terme.

De même, un membre de votre famille peut vous céder ses droits à prêt générés par son PEL si les deux plans soient venus à terme.

Vous pouvez cumuler ses droits avec vos propres droits et ainsi obtenir un prêt d’un montant plus élevé.

Si les 2 plans ne sont pas domiciliés dans la même banque, le prêt doit être octroyé par la banque où est domicilié le plan dont le montant d’intérêts acquis est le plus élevé.

Les membres de votre famille à qui vous pouvez céder vos droits à prêt ou dont vous pouvez recevoir les droits à prêt sont les suivants :

  • Votre époux/épouse
  • Vos enfants ou les enfants de votre époux/épouse
  • Vos petits-enfants ou les petits-enfants de votre époux/épouse
  • Vos parents ou les parents de votre époux/épouse
  • Vos grands-parents ou les grands-parents de votre époux/épouse
  • Vos frères et sœurs et leurs conjoints ou les frères et sœurs de votre époux/épouse
  • Vos neveux et nièces ou les neveux et nièces de votre époux/épouse
  • Vos oncles et tantes ou les oncles et tantes de votre époux/épouse

Les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2018 ne permettent plus de bénéficier de la prime d’État.

Il est possible de transférer votre PEL vers une autre banque tout en conservant les avantages acquis dans l’ancienne banque : ancienneté du plan, taux d’intérêt et droits à prêt.

Mais la banque qui détient le PEL peut refuser le transfert.

Dans ce cas, vous devez clôturer l’ancien PEL et ouvrir un nouveau auprès de la nouvelle banque.

Si la banque qui détient le PEL accepte le transfert, elle peut vous facturer des frais de transfert. Ces frais varient d’un établissement à l’autre.

Il est également de transférer votre PEL à un membre de votre famille (enfant, petit-enfant, mais aussi conjoint, frère, sœur, mère, père, oncle, tante, neveu, nièce…).

Mais la personne à qui vous transférez le plan ne doit pas être déjà titulaire d’un PEL.

La situation varie suivant que le PEL a moins de 10 ans ou plus de 10 ans.

  • Le décès du titulaire PEL entraîne en principe la clôture du plan.

    Mais un héritier du titulaire peut reprendre le plan si le plafond n’est pas encore atteint.

    L’héritier qui reprend le PEL doit s’engager à respecter l’ensemble des engagements du défunt (effectuer les versements périodiques).

    L’héritier qui disposait déjà d’un PEL ouvert à son nom avant le décès peut le conserver en même temps que celui qu’il a reçu par succession.

      À savoir

    si aucun héritier ne reprend le PEL, celui-ci est clôturé.

  • Le PEL parvenu à terme au décès du titulaire est clôturé et son montant est versé dans l’actif de la succession.

Le PEL peut faire l’objet d’une saisie administrative à tiers-détenteur.

Le PEL peut aussi faire l’objet d’une saisie-attribution.

Si vous ne versez plus d’argent sur votre PEL, il sera clôturé pour non-respect du montant de versement annuel.

Un compte d’épargne est considéré comme inactif si aucune opération n’a été effectuée pendant 5 années consécutives.

Chaque année, l’établissement gérant ce compte doit en informer le titulaire.

Si, au bout de 20 ans, le titulaire ou un de ses ayants droits ne s’est pas manifesté, les fonds de ce compte sont obligatoirement transférés à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Elle les conserve pendant 20 ans. Si à la fin de ces 20 ans, le titulaire ou un de ses ayants-droits ne les a pas réclamés, les fonds sont définitivement conservés par l’État.

  À savoir

vous pouvez vérifier si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif en vous rendant sur le site internet Ciclade.

Outil de recherche
Rechercher si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (Ciclade)

Permet de rechercher gratuitement si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (par exemple après le décès d’un proche).

La procédure pour récupérer l’argent est également présentée sur le service en ligne Ciclade.

Outil de recherche
Rechercher si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (Ciclade)

Permet de rechercher gratuitement si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (par exemple après le décès d’un proche).

Vous avez le droit à un seul PEL. Il est interdit de détenir plusieurs PEL en même temps.

Il peut y avoir plusieurs PEL dans votre foyer fiscal, mais dans la limite d’un PEL par membre du foyer.

Oui, vous pouvez cumuler le PEL avec les autres produits d’épargne réglementés (livret A, livret de développement durable et solidaire, livret d’épargne populaire, etc.).

  À savoir

Si vous avez déjà un compte épargne logement (CEL), vous devez souscrire le PEL dans la banque où vous avez déjà le CEL.

Vous devez verser sur votre PEL un montant minimum de 540 € au cours d’une année.

Vous pouvez effectuer des versements périodiques, dont le montant est fixé par le contrat.

En général, ils sont fixés de la manière suivante :

  • 45 € par mois
  • ou 135 € par trimestre
  • ou 270 € par semestre

Vous pouvez aussi faire d’autres versements en plus des versements périodiques.

Vous ne pouvez plus faire de versement quand le plafond est atteint.

Le montant maximum que vous pouvez verser sur le PEL est 61 200 €.

Le solde du PEL peut dépasser ce plafond à la suite de l’ajout des intérêts.

Le taux de rémunération est fixé à l’ouverture du PEL.

Taux de rémunération du PEL (hors prime d’État)

Date d’ouverture

Taux

Entre juillet 1999 et mai 2000

2,61 %

Entre juin 2000 et juillet 2003

3,27 %

Entre août 2003 et janvier 2015

2,5 %

Entre février 2015 et janvier 2016

2 %

Entre février 2016 et juillet 2016

1,5 %

Du 1er août 2016 au 31 décembre 2017

1 %

Les intérêts sont capitalisables. Cela veut dire qu’au 31 décembre de chaque année, les intérêts viennent s’ajouter au capital déjà épargné pour produire des intérêts supplémentaires.

Durée minimale

Le PEL est conclu pour une durée minimale de 4 ans.

Durée maximale

Après 4 ans, le PEL peut être prolongé d’année en année jusqu’à atteindre la durée maximale de 10 ans.

La banque doit vous informer un mois avant l’échéance et vous devez répondre dans les 5 jours ouvrés.

La prorogation entraîne la poursuite du plan dans les mêmes conditions que lors de l’ouverture.

Si le contrat est prolongé après 4 ans, vous pouvez effectuer des versements sur le PEL jusqu’au 10e anniversaire de la date d’ouverture.

Le sort du plan après 10 ans dépend de sa date d’ouverture.

  • Vous ne pouvez plus effectuer de versements après 10 ans, mais votre PEL continue de produire des intérêts au taux fixé dans le contrat, pour une durée illimitée.

  • Vous ne pouvez plus effectuer de versements après 10 ans, mais votre PEL continue de produire des intérêts pendant 5 ans, au taux fixé dans le contrat.

    À partir de la 15e année, votre PEL est automatiquement transformé en livret d’épargne classique.

    Il continue de produire des intérêts, mais au taux fixé par la banque et non au taux fixé dans le contrat.

Les intérêts issus du PEL peuvent être exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, selon des règles qui varient en fonction de la date d’ouverture et de l’âge du plan.

  • Impôt sur le revenu

    Les intérêts des 12 premières années du PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu.

    À partir de la 13e année, les intérêts issus du PEL sont soumis à l’impôt sur le revenu.

    Prélèvements sociaux

    Les prélèvements sociaux des 10 premières années sont prélevés pour la première fois lors du 10e anniversaire du plan, ou lors de la clôture, si elle intervient avant.

    À partir de la 11e année, les prélèvements sociaux sont prélevés chaque année au taux en vigueur.

    Le taux des prélèvements sociaux, depuis le 1er janvier 2018, est de 17,20 % .

  • Impôt sur le revenu

    Les intérêts des 12 premières années du PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu.

    À partir de la 13e année, les intérêts issus du PEL sont soumis à l’impôt sur le revenu.

    Prélèvements sociaux

    Les prélèvements sociaux sont dus chaque année sur les intérêts.

    Le taux des prélèvements sociaux, depuis le 1er janvier 2018, est de 17,20 %.

Votre PEL peut vous permettre d’obtenir un prêt à un taux prédéterminé à certaines conditions.

Il s’agit du prêt épargne logement.

Le prêt peut servir à réaliser des opérations différentes suivantes la date d’ouverture du PEL.

  • Le prêt épargne logement peut servir à réaliser l’une des opérations suivantes :

    • Achat de la résidence principale (dans le neuf ou dans l’ancien)
    • Construction de la résidence principale (achat du terrain et travaux de construction)
    • Travaux d’extension, de réparation, ou d’amélioration de la résidence principale (surélévation, économie d’énergie, ravalement de façade d’un immeuble en copropriété…)
    • Acquisition ou la souscription de parts de SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) à vocation d’habitation
    • Construction ou acquisition d’une résidence secondaire (dans le neuf)
    • Rénovation ou extension d’une résidence secondaire
    • Acquisition d’une résidence de loisirs ou de tourisme
  • Le prêt épargne logement peut servir à réaliser l’une des opérations suivantes :

    • Achat de la résidence principale (dans le neuf ou dans l’ancien)
    • Construction de la résidence principale (achat du terrain et travaux de construction)
    • Travaux d’extension, de réparation, ou d’amélioration de la résidence principale (surélévation, économie d’énergie, ravalement de façade d’un immeuble en copropriété…)
    • Acquisition ou la souscription de parts de SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) à vocation d’habitation
    • Construction ou acquisition d’une résidence secondaire (dans le neuf)
    • Rénovation ou extension d’une résidence secondaire
    • Acquisition d’une résidence de loisirs ou de tourisme

Pour pouvoir bénéficier de ce prêt, vous devez avoir un PEL ouvert depuis au moins 4 ans.

Le montant du prêt varie en fonction de la durée du plan et des intérêts que vous avez acquis, avec un maximum du prêt de 92 000 €.

Le taux du prêt est fixé dès l’ouverture du plan. Il varie en fonction de la date d’ouverture du plan.

Taux d’intérêt du prêt épargne logement

Date d’ouverture

Taux

Du 1er juillet 1985 au 15 mai 1986

6,45%

Du 16 mai 1986 au 6 février 1994

6,32 %

Du 7 juillet 1994 au 22 janvier 1997

5,54 %

Du 23 janvier 1997 au 08 juin 1998

4,80 %

Du 9 juin 1998 au 25 juillet 1999

4,60 %

Du 26 juillet 1999 au 30 juin 2000

4,31 %

Du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2003

4,97 %

Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015

4,20 %

Du 1er février 2015 au 31 janvier 2016

3,20 %

Du 1er février 2016 au 31 juillet 2016

2,70 %

Depuis le 1er août 2016

2,20 %

Vous pouvez céder vos droits à prêt à un membre de votre famille, mais à condition qu’il soit titulaire d’un PEL ouvert depuis au moins 3 ans.

De même, un membre de votre famille peut vous céder ses droits à prêt générés par son PEL. Vous pouvez cumuler ses droits avec vos propres droits et ainsi obtenir un prêt d’un montant plus élevé.

Les membres de votre famille à qui vous pouvez céder vos droits à prêt ou dont vous pouvez recevoir les droits à prêt sont les suivants :

  • Votre époux/épouse
  • Vos enfants ou les enfants de votre époux/épouse
  • Vos petits-enfants ou les petits-enfants de votre époux/épouse
  • Vos parents ou les parents de votre époux/épouse
  • Vos grands-parents ou les grands-parents de votre époux/épouse
  • Vos frères et sœurs (et leurs époux/épouses) ou les frères et sœurs de votre époux/épouse
  • Vos neveux et nièces ou les neveux et nièces de votre époux/épouse
  • Vos oncles et tantes ou les oncles et tantes de votre époux/épouse

En plus du prêt épargne logement, le PEL ouvert avant 2018 peut vous permettre d’obtenir, à certaines conditions, une prime d’État.

Cette prime peut être majorée dans certains cas.

La majoration appliquée à la prime s’appelle surprime.

Si vous demandez la prime d’État, l’établissement de crédit qui détient votre PEL doit transmettre la demande aux services compétents de la Direction générale du trésor.

La demande doit être accompagnée des informations permettant à l’administration de vérifier que vous ne détenez pas plusieurs PEL.

Il s’agit des informations suivantes :

  • Votre nom, votre prénom et votre date de naissance
  • Le code de votre commune de naissance (code INSEE s’il s’agit d’une commune française)
  • Le numéro de votre PEL
  • La date d’ouverture de votre PEL
  • Le montant de la prime d’État et le montant du prêt
  • La date de clôture de votre PEL
  • Le montant de la surprime et le nombre de vos personnes à charge (si vous demandez la surprime)

  À savoir

la prime d’État et la surprime sont exonérées d’impôt sur le revenu, mais imposables aux prélèvements sociaux.

L’établissement de crédit doit vous communiquer les informations qu’elles a transmises aux services du ministère de l’économie.

Ces informations font l’objet d’un traitement de données à caractère personnel et elles peuvent être conservées jusqu’à 4 ans après le versement de la dernière tranche de la prime d’État.

Vous disposez d’un droit d’accès à vos données personnelles, et vous pouvez demander, en cas de besoin, la rectification des erreurs.

Mais vous ne pouvez pas demander l’effacement des données avant le délai de 4 ans.

Les conditions d’octroi de la prime d’État et de la surprime varient en fonction de la date d’ouverture du PEL.

  • La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum.

    Le montant de la prime correspond à 100 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.

    La prime est majorée en fonction des charges de famille.

    La majoration est de 10 % du montant des intérêts acquis, avec un plafond de 100 € par personne à charge. Le plafond est porté à 153 € lorsque le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.

  • La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum.

    Le montant de la prime correspond à 2/3 des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.

    La prime est majorée en fonction des charges de famille.

    La majoration est de 10 % du montant des intérêts acquis, avec un plafond de 100 € par personne à charge. Le plafond est porté à 153 € lorsque le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.

  • La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum.

    Le montant de la prime correspond à 50 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.

    Le plafond de la prime est porté à 1 525 € si le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.

  • La prime d’État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier de 5 000 € minimum.

    Le montant de la prime correspond à 40 % des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €.

    Le plafond de la prime est porté à 1 525 € si le projet immobilier financé est un projet de performance énergétique.

  • La prime d’État est versée si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt immobilier, quel que soit son montant.

    La prime est intégrée dans le taux d’intérêt du PEL. Son montant est plafonné à 1525 €.

    Le montant de la prime ne peut pas être majoré.

  • La prime d’État est versée sans condition.

    La prime est intégrée dans le taux d’intérêt du PEL. Son montant est plafonné à 1525 €.

    Le montant de la prime ne peut pas être majoré.

Le PEL peut faire l’objet d’une saisie administrative à tiers-détenteur.

Le PEL peut aussi faire l’objet d’une saisie-attribution.

La saisie entraîne la perte du droit au prêt épargne logement.

Le retrait anticipé est celui qui est effectué avant l’échéance du PEL.

Il entraîne la clôture du compte.

Les autres conséquences dépendent du moment où le retrait est effectué.

  • Après la fermeture, les intérêts seront recalculés au taux du CEL en vigueur à la date de clôture et vous ne pourrez pas bénéficier d’un prêt épargne logement.

  • Après la fermeture, vous garderez le bénéfice du taux de rémunération du PEL, mais vous ne pourrez pas bénéficier d’un prêt épargne logement.

  • Après la fermeture, vous garderez le bénéfice du taux de rémunération du PEL, mais vous ne pourrez pas bénéficier du montant maximum de prêt épargne logement.

    Pour les PEL ouverts avant 2018, le montant de la prime d’Etat est réduit de moitié.

  • Le retrait effectué après les 4 ans du PEL n’entraîne pas de pénalités.

Il est possible de transférer votre PEL vers une autre banque tout en conservant les avantages acquis dans l’ancienne banque : ancienneté du plan, taux d’intérêt et droits à prêt.

Mais la banque qui détient le PEL peut refuser le transfert.

Dans ce cas, vous devez clôturer l’ancien PEL et ouvrir un nouveau auprès de la nouvelle banque.

Si la banque qui détient le PEL accepte le transfert, elle peut vous facturer des frais de transfert. Ces frais varient d’un établissement à l’autre.

Il est également de transférer votre PEL à un membre de votre famille (enfant, petit-enfant, mais aussi conjoint, frère, sœur, mère, père, oncle, tante, neveu, nièce…).

Mais la personne à qui vous transférez le plan ne doit pas être déjà titulaire d’un PEL.

La situation varie suivant que le PEL a moins de 10 ans ou plus de 10 ans.

  • Le décès du titulaire PEL entraîne en principe la clôture du plan.

    Mais un héritier du titulaire peut reprendre le plan si le plafond n’est pas encore atteint.

    L’héritier qui reprend le PEL doit s’engager à respecter l’ensemble des engagements du défunt (effectuer les versements périodiques).

    L’héritier qui disposait déjà d’un PEL ouvert à son nom avant le décès peut le conserver en même temps que celui qu’il a reçu par succession.

      À savoir

    si aucun héritier ne reprend le PEL, celui-ci est clôturé.

  • Le PEL parvenu à terme au décès du titulaire est clôturé et son montant est versé dans l’actif de la succession.

Si vous ne versez plus d’argent sur votre PEL, il sera clôturé pour non-respect du montant de versement annuel.

Un compte d’épargne est considéré comme inactif si aucune opération n’a été effectuée pendant 5 années consécutives.

Chaque année, l’établissement gérant ce compte doit en informer le titulaire.

Si, au bout de 20 ans, le titulaire ou un de ses ayants droits ne s’est pas manifesté, les fonds de ce compte sont obligatoirement transférés à la Caisse des dépôts et consignations (CDC). Elle les conserve pendant 20 ans. Si à la fin de ces 20 ans, le titulaire ou un de ses ayants-droits ne les a pas réclamés, les fonds sont définitivement conservés par l’État.

  À savoir

vous pouvez vérifier si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif en vous rendant sur le site internet Ciclade.

Outil de recherche
Rechercher si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (Ciclade)

Permet de rechercher gratuitement si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (par exemple après le décès d’un proche).

La procédure pour récupérer l’argent est également présentée sur le service en ligne Ciclade.

Outil de recherche
Rechercher si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (Ciclade)

Permet de rechercher gratuitement si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif (par exemple après le décès d’un proche).